農金眼無后顧之憂

信貸贏，全盤主動；信貸輸，全盤齊輸。自2013年吉首農商銀行改制以來，社塘坡支行在金融工作的征途上穩步前行，不良貸款率絡續踏實在1%擺布，其間殺青6年零不良。

端正2024年11月末，吉首農商銀行社塘坡支行貸款6127萬元，有用信貸客戶數721戶，有用貸款袒護面33.3%，高于全行平均水平14.55個百分點；表內不良貸款5萬元，不良率0.08%；不良貸款生成率0.1%；激情貸款5萬元，較年頭減少10萬元，激情貸款占比0.08%；表表里不良貸款101萬元，較年頭下落20萬元，占比1.65%；到期貸款收回率100%。這些亮眼成績是該支行在貸前、貸中、貸后深耕易耨的成果，收貨于作念實貸款“三查”。

貸前“勤”考察，夯實業務根基

在貸款披發前，支行通過“實”打聽收羅信息和“廣”宣傳誠信培育，確保每一筆貸款披發基于委果需求，全力打造誠信、適宜、高效的金融生態環境。

“實”打聽。把貸前考察融入到閑居打聽中，把每一次閑居打聽當成一次貸前考察。支行在走村串戶的業務拓展中，掌執村民信貸需求、還款智商、研究現象、鈔票情況、口碑品行等基本信息。2023年二季度支行東談主員調節，支行肅肅東談主和2名新任客戶司理寶石每周下村打聽不少于三次，半年內完成轄區5個行政村、60個小組、2165戶的入戶打聽。對收羅到的信息建立臺賬，內容涵蓋信貸需求、家庭相差等情況，為后續業務開展提供縝密的數據因循。同期，通過打聽搭建“以村民為基礎、以要害東談主為中樞”欺壓向外延遲的“信息祛除網”，動態了解村民的坐蓐生計狀態和社會評價情況，憑借這張“信息祛除網”為貸前考察打下基礎，提供保險。

“廣”宣傳。細密的誠信環境是業務健康發展的根基。支行寶石黨建引頸，牢牢依靠街談黨工委、村組干部，以“湘西為民群”“金融夜校”“金融常識趕集”等為載體向公共開展誠信培育，累計受眾達6886東談主次。同期，針對不同群體準備萬般化誠信培育內容，對中老年客戶，介意老師防護金融詐欺，保險養老錢安全；對年青客戶，先容貸款業務過程、辛勤準備及資金繾綣，指令其樹直立確誠信不雅念。11月末，累計打聽51個村組，為468位中老年客戶、123位年青客戶開展金融常識宣傳，提供究詰工作。

向要害東談主了解客戶情況

貸中“嚴”審查，確保精確放貸

在貸款披發過程中，該支行對貸款合規性與委果性嚴格甄別，向借款東談主灌注誠信假貸理念，寶石“不放錯一筆貸款，也可以過一筆貸款”。

提真金不怕火“賬戶交游明細”精確評估。對個體工商戶或研究性貸款，要點分析借款東談主現款流量、結算頻率等要害數據，通過與行業模范、歷史數據比對，與銷售記載、庫存變化的交叉考據，精確把執借款東談主財務現象與還款智商。近三年，支行接管此評估邊幅，收效識別并停止了28筆肖似的貸款懇求。

開展“信用空洞審查”準確判斷。對小額信用貸款，如農戶、新市民等信息遺殘，交游活水少、金額小的借款東談主，進行“信用空洞審查”，即祛除貸前考察收羅到鈔票情況、研究現象、收入水對等基本信息，空洞口碑品行、是否守信、家庭成員關系等“軟信息”，支行貸審小組進行集體籌商，確保把每一筆貸款都披發給有需求且有還款智商的村民。近三年來，該支行累計披發小額信用貸款877筆、金額17266萬元，其中不良貸款1戶、金額5萬元，不良率0.08%；累計披發脫貧東談主口小額信貸197戶、金額918萬元，不良率為零。

開展“金融常識趕集”行動

貸后“細”料理，筑牢風險防地

該支行牢固建立“客戶是咱們的鄰居、咱們的一又友”的辦根由念，將貸后料理使命作念細作念精。

常態化激情。把貸后料理落小落細，在閑居打聽過程中絡續激情借款東談主坐蓐研究現象、家庭關系情況等，同期檢察借款東談主的還款記載，發現影響貸款安全的苗頭實時棄取法子，作念到屬目于未然。近三年來，通過這種早預警、早發現、早處理的邊幅，收效處置23起潛在風險，幸免貸款賠本。

個性化協助。針對貸款形狀有可能下遷為激情的，支行深切了解借款情面況，祛除其骨子還款智商和將來收入預期，制定兼主顧戶利益與資金安全的還款研究，同期激情其心思需求給以營救熒惑。現在，支行仍是為36筆此類貸款提供處理決議，不僅預防客戶個東談主信用，更牢固當地信用環境。

要害東談主跟進。關于無法收回的貸款或長期失聯的客戶，通過村里會講實話、敢講實話的“要害東談主”實時跟進客戶動向。如支行不良貸款客戶吳某華，仍是失聯兩年，以至他的父母也聯系不上他。本年9月，兩個“要害東談主”實時向支行提供該客戶回村信息，收效處置化解了這筆10萬元不良貸款。2024年通過“要害東談主”提供的痕跡，收效處置12筆到期貸款、8筆激情貸款、1筆不良貸款，觸及金額183萬元。

通信員：吉首農商銀行劉貝鋇 陳至

裁剪：陳珂穎、劉想雯；審校：王崢、王璽；審核：王文珠無后顧之憂